Contenido
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- Parte 1 Controle sus ingresos y gastos
- Parte 2 Hacer tu presupuesto
- Parte 3 Conviértete en un profesional del presupuesto
Con su presupuesto establecido, podrá evaluar claramente lo que todavía tiene que pagar, mirar su futuro financieramente e incluso convertirse en alguien sereno y relajado. No es porque haga su presupuesto que necesariamente está obligado a reducir sus gastos. Esto simplemente le permitirá tomar decisiones financieras más eficientes.
etapas
Parte 1 Controle sus ingresos y gastos
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Reúna los documentos necesarios para reconstruir su historial de gastos. Para hacer una estimación correcta de los montos que gasta cada mes, necesita facturas pasadas, sus extractos de cuenta y los diversos recibos que haya recabado. -
Para lograr su presupuesto, considere usar software. En el campo de las finanzas, el software de gestión de finanzas personales se ha puesto de moda rápidamente. Este tipo de programa está equipado con herramientas para establecer un presupuesto personalizado, así como herramientas útiles para proyectar flujos de efectivo futuros. Le permitirá comprender mejor sus hábitos de gasto. Aquí hay algunos programas populares para administrar sus finanzas:- menta
- Quicken
- Microsoft Money
- AceMoney
- BudgetPulse
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Crea una hoja de cálculo. En caso de que elija no optar por el uso de un software específico, puede determinar su presupuesto a través de una simple hoja de cálculo. La idea es juntar en una tabla todos sus gastos e ingresos durante un año. Haga una hoja de cálculo que muestre claramente toda la información, para que pueda identificar rápidamente cualquier área donde pueda optimizar sus gastos.- Nombre la fila de celdas en la parte superior de la hoja (comenzando con la celda B1) con los 12 meses del año.
- Dedique la columna A para gastos e ingresos. Puede elegir colocar los ingresos o gastos primero. Solo tiene que asegurarse de agrupar los ingresos y gastar juntos para evitar confusiones.
- Puede agrupar los gastos por subsecciones de categoría. Por ejemplo, podría crear una categoría de "servicios" que incluya sus facturas de teléfono, electricidad, agua y gas.
- Decida si desea contar artículos que se deducen directamente de su salario, como seguros, jubilación o impuestos. Si no tiene esto en cuenta, verifique que en la sección "Ingresos", esté utilizando su ingreso neto (después de las deducciones) en lugar de su ingreso bruto (antes de las deducciones).
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Proporcione documentos para confirmar su presupuesto para los últimos 12 meses. Sume todos sus gastos e ingresos durante los últimos 12 meses, utilizando los extractos de su cuenta y tarjeta de crédito para estimar adecuadamente su flujo de efectivo. -
Haga un historial de sus ingresos mensuales. ¿Recibe un salario fijo que le permite saber con certeza lo que gana cada mes? ¿Es usted un trabajador por cuenta propia cuyos ingresos fluctúan todos los meses? Al informar sus ingresos durante el año pasado, calculará mejor su ingreso mensual promedio.- Si trabaja por cuenta propia, sepa que lo que gana no coincide exactamente con lo que guarda en su bolsillo. Tendrá que pagar un impuesto sobre la cantidad que gana. Determine cuánto debe pagar y deduzca esa cantidad de sus ingresos mensuales para obtener una cifra más precisa.
- Si es un empleado, no cuente un posible reembolso del impuesto sobre la renta en su ingreso total. En su ingreso mensual, debe haber solo lo que realmente pone en su bolsillo, una vez que haya pagado los impuestos. Si obtiene un reembolso de impuestos, puede hacer lo que quiera. Sin embargo, si no obtiene uno, no tendrá que preocuparse por eso.
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Enumere en la hoja de cálculo todos sus gastos, mes a mes. ¿Cuáles son las facturas que tiene que pagar cada mes? ¿Cuánto gastas cada mes en compras y gasolina? ¿Vas al restaurante todos los viernes o al cine una vez por semana? ¿Cuánto gastas en compras? Al observar todo lo que gasta en el año, debe tener una mejor idea de su patrón de gasto. De hecho, la mayoría de las personas subestiman sus gastos mensuales. -
Analiza tus gastos y tus ingresos. Si gasta más de lo que gana, vive más allá de sus posibilidades. Debe dividir su presupuesto en dos partes:- cargos fijos : son los gastos que realiza todos los meses, como facturas, seguros, préstamos, alimentos, así como los artículos necesarios, como ropa y productos de limpieza,
- gasto discrecional : este es el gasto ocasional, que puede ser "opcional", como entretenimiento, vacaciones y otros artículos de lujo.
Parte 2 Hacer tu presupuesto
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Haz un presupuesto preliminar. Gracias a la historia que creó en la primera parte, debe establecer un presupuesto preliminar preciso. Después de calcular sus ingresos y gastos fijos, debe determinar cómo quiere gastar su dinero discrecional.- Para calcular sus gastos fijos, debe promediar cada mes del año pasado y agregar aproximadamente el 5%. Por lo tanto, si su factura de electricidad varía según las estaciones, pero que le cuesta en promedio 210 € por mes, debe estimar este gasto a 220 € por mes.
- Recuerde tener en cuenta las variaciones en sus gastos fijos, por ejemplo, en el reembolso de un préstamo estudiantil o la suma de una suma para un automóvil nuevo.
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Establezca metas para sus gastos opcionales. Ahora que sabe cuánto tiene que gastar cada mes, puede decidir qué quiere hacer con él. Este objetivo debe ser claro, alcanzable y explícito. Estos son algunos ejemplos de objetivos a corto plazo:- reserva 8 000 € de ahorro para usar si es necesario
- colocar el 5% de cada pago en una cuenta de ahorros
- reembolsar los gastos realizados con su tarjeta de crédito durante 12 meses
- reserva 6,000 € para ir de vacaciones
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Optimiza tus beneficios fiscales. Algunas formas de ahorrar dinero le dan derecho a descuentos fiscales. Si deposita dinero directamente en una cuenta de ahorro para la jubilación, este dinero puede deducirse de los impuestos. Algunas compañías están directamente relacionadas con las contribuciones de jubilación, lo que le ahorrará aún más. -
Presupuesta el resto de tus gastos opcionales. Para lograr esta parte de su presupuesto, debe ser claro con sus valores. ¿Cuáles son sus valores y cómo le gustaría gastar su dinero para estar de acuerdo con ellos? Después de todo, el dinero es solo un medio y no un fin.- Que clase de persona eres Qué es lo que os gusta hacer ? Muchas personas gastan dinero en sus pasatiempos, intereses o buenas obras. Considere gastar su dinero en una experiencia que lo satisfaga.
- Piensa en lo que te hace realmente feliz. Muchas personas piensan que gastar dinero para vivir experiencias te hace más feliz que gastar dinero en tener algo.
- Considere ahorrar dinero para viajar o irse de vacaciones.
Parte 3 Conviértete en un profesional del presupuesto
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Respeta tu presupuesto, sin exceso de gastos. La primera regla de un presupuesto, que es casi la única, es cumplirlo. Incluso si parece obvio, el riesgo de exceder su presupuesto es alto, incluso cuando lo haya establecido. Tenga en cuenta sus gastos y en qué gasta su dinero. -
Intenta reducir tus gastos. Reducir grandes gastos es la forma más efectiva de cumplir con el presupuesto, incluso si no es agradable. Si se va de vacaciones cada año, podría considerar no ir este año. Reducir los gastos pequeños también es una ventaja.- Identifica los lujos que te ofreces y reducelos. Si le gusta recibir un masaje una vez a la semana, o si desea ofrecer un vino caro, reduzca el costo de estos gastos y ofrézcalos solo una vez al mes o cada dos meses.
- Ahorre dinero en compras pequeñas, enfóquese en marcas genéricas y prepárese con más frecuencia para comer usted mismo. Evite comer al aire libre más de una o dos veces por semana.
- Vea si podría reducir sus gastos fijos centrándose en un plan de teléfono más barato, reduciendo su suscripción a la televisión o mejorando la eficiencia energética de su hogar.
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Sigue disfrutando de vez en cuando, pero sigue siendo razonable. Depende de su dinero servirle, no al revés. Es importante que se divierta un poco al mes, lo que no perjudica su presupuesto, ya que no debe tener la impresión de tener la cuerda para golpear su presupuesto o dinero en general.- No abuse de su sistema de recompensas hasta el punto de que se vuelva contraproducente y afecte su presupuesto. Lo mejor sería que disfrutara de artículos pequeños y baratos, como un café con leche o una camisa nueva, sin comprometerse con gastos mayores, como unas vacaciones o un par de zapatos caros.
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Pague el saldo de su tarjeta de crédito todos los meses. Si usa una tarjeta de crédito, debe evitar encontrarse a la intemperie para evitar costos innecesarios. Si no tiene éxito, su prioridad debe ser cancelar el sobregiro lo antes posible para mantener el equilibrio.- Pague en efectivo la mayoría de sus compras semanales, especialmente los "extras", como cuando come al aire libre o disfruta de un café con leche. Controlará mejor su presupuesto, porque es más fácil ver lo que está gastando en efectivo, en lugar de pagar con tarjeta.
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Reduce tus impuestos. Al presentar su declaración de impuestos, optimice sus deducciones de impuestos contra algunas de las cosas que compró.- Guarde los recibos, especialmente si trabaja por cuenta propia y trabaja desde casa o a distancia. Cuando realiza su devolución, puede pasar ciertos productos como parte de su contrato de trabajo.
- Puede preguntarle a su contador cómo obtener reembolsos de impuestos o encontrar formas de hacerlo usted mismo como parte de su contrato de trabajo.
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Desafíe la valoración de su hogar. Si usted es propietario, puede reducir sus impuestos a la propiedad al cuestionar la tasación de su propiedad realizada por un profesional, siempre que tenga argumentos para satisfacer su solicitud. -
No confíe en una devolución fortuita de dinero. No espere recibir un ingreso fortuito, como un bono de fin de año, una herencia o una devolución de impuestos. En su presupuesto, solo debe considerar el dinero que se le garantiza.