Contenido
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- Parte 1 Configurando tu contabilidad personal
- Parte 2 Determinando tu situación financiera
- Parte 3 Establecer un nuevo presupuesto
Establecer un presupuesto personal le permite controlar sus gastos, cumplir con los plazos de pago y ahorrar dinero. Por lo tanto, es un hábito adoptar para administrar con calma sus ingresos. Para esto, solo necesita un documento en el que registrar sus gastos y sus ingresos. Le ayudará a tomar decisiones sensatas.
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Parte 1 Configurando tu contabilidad personal
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Decida el formalismo de su contabilidad. Elija su soporte de acuerdo a sus necesidades. Puede optar por una hoja de cálculo de computadora o incluso un software de contabilidad. Esto se recomienda especialmente si tienes una gran familia. Dicho esto, una simple hoja de papel y un bolígrafo pueden ser suficientes.- Existe un software de contabilidad simple como Cuentas personales o Administrador de dinero ex. Tienen diversas y variadas funcionalidades, como el registro de entradas automáticas, la visualización de datos en forma gráfica ... Algunos programas están pagando u ofrecen versiones de prueba gratuitas, otros son gratuitos. Depende de usted elegir el que sea adecuado para usted.
- Las hojas de cálculo generalmente tienen un tutorial o una plantilla de presupuesto familiar. Solo tiene que personalizarlo y adaptarlo a sus necesidades.
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Crea tu hoja de cálculo comenzando con las columnas. Abra un nuevo proyecto en su hoja de cálculo. Cree la tabla de sus gastos estableciendo tantas columnas como parámetros: fecha, monto estimado o real, método de pago, frecuencia, tipo de ingreso utilizado ... El contenido de la celda puede ser numérico o integrar un enlace a otro documento.- Complete su tabla de forma regular: diaria, semanal, mensual ...
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Ordena tus gastos. Esto le permitirá visualizar rápidamente las cantidades asignadas a un gasto anual (impuestos, impuestos ...), mensuales (alquiler, crédito ...) o más frecuentes (compras, gasolina ...). También podrá distinguir entre gastos fijos y gastos aleatorios. Esto lo ayudará en su toma de decisiones con respecto a un gasto futuro.- El uso de un software de contabilidad personal permite refinar la clasificación de gastos (compras, gasolina, electricidad, crédito, seguros ...) y calcular varios totales más fácilmente. Esto lo ayudará a saber exactamente lo que está gastando y cómo lo está gastando. Además, algunos softwares ofrecen la capacidad de priorizar los gastos en orden de prioridad o por tiempo. Use estas opciones para obtener una imagen más clara de su situación presupuestaria.
- Si usa un libro mayor, asigne cada página a un tipo de gasto. Sin embargo, la solución de TI es más fácil ya que solo necesita agregar tantas líneas como nuevos gastos.
Parte 2 Determinando tu situación financiera
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Complete su tabla comenzando con los gastos más importantes. Ingrese los datos para los cargos fijos más altos: alquiler, hipoteca, facturas de gas y electricidad, seguros ... Ingrese un tipo de gasto por línea y calcule su monto. Anote la cantidad proyectada y, una vez realizado el gasto, reemplace la suma provista por la suma real o agregue una nueva columna para registrar la cantidad real del gasto.- Indique una estimación de sus gastos futuros para anticiparlos mejor y planifique su presupuesto en consecuencia. Una vez que se haya pagado la factura, ingrese el monto. Haga comparaciones entre su presupuesto proyectado y los gastos reales para administrar su dinero de manera más efectiva.
- Trate de estimar el monto de un gasto de la manera más realista posible en función de sus gastos anteriores. ¿Te das un margen de error del 10%?
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Calcule sus gastos diarios. Cree una línea para cada tipo de gasto. Detalle la naturaleza y cantidad de necesidades. Más allá de los gastos fijos vistos en el paso anterior, incluya en esta categoría lo que necesita todos los días (gasolina, compras ...) sin tener en cuenta sus deseos o sus deseos. Primero, indique la cantidad estimada, luego, en un segundo paso, la suma real.- Guarde sus recibos o, al menos, un registro de sus gastos diarios. Al final del día, escríbalos en una hoja de papel, en su teléfono móvil o computadora. Sea específico y evite títulos demasiado generales como "comida" o "transporte".
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Ingrese los gastos al azar. Estos son los gastos que puede renunciar o no puede comprometer en el futuro cercano. Pueden ser salidas (restaurante, cine ...), vacaciones o compras de bienes caros (TV, automóvil ...).- Asigne una fila en su tabla a un tipo particular de gasto. No te preocupes por el tamaño de la pintura. Cuanto más detallado sea, mejor será su gestión.
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Inserte una línea reservada para ahorros. Incluso si a veces es difícil ahorrar, es importante prever la posibilidad de ahorrar.- Ahorrar el 10% de su ingreso fijo es un objetivo ideal. Podrá alimentar regularmente sus ahorros sin tener que reducir gastos en sus otros gastos. Es posible que haya tenido un sobregiro en su cuenta bancaria o que tenga dificultades para finalizar un mes. En estos casos, siempre es más difícil guardar. Por lo tanto, parece más prudente ahorrar antes de gastar. Esto puede ayudarlo a enfrentar una situación difícil o un gasto inesperado.
- Ajuste la cantidad de ahorro de acuerdo con sus ingresos y gastos. De hecho, ¡debe planificar sus gastos en función de sus ingresos y ahorros! Puede colocar el dinero ahorrado y utilizarlo para un gasto significativo: compra de bienes inmuebles, matrícula, vacaciones ...
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Haga la suma de todos sus gastos durante un mes. Calcule el subtotal de cada tipo de gasto. Agregue los subtotales para obtener la cantidad que gasta en un mes. Realice los cálculos necesarios para conocer el porcentaje que cada gasto representa en sus ingresos. -
Registre todos sus recibos de efectivo y sumelos. Integre todos los tipos de ingresos: salario mensual, bonificación excepcional, ingresos aleatorios como ganancias de apuestas o propinas ...- Salario es la cantidad indicada en su estado de cuenta. Puede ser su única fuente de ingresos mensuales, pero puede complementarse de vez en cuando con otros recursos. Estos pueden usarse para gastos aleatorios.
- Sea específico al establecer sus ingresos. Al igual que con los gastos, cuanto más detallada sea su tabla, mejor será su gestión financiera. Haga la suma de sus ingresos durante una semana o un mes.
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Compare sus gastos y sus ingresos. Si los gastos totales son más altos que los ingresos, usted está en déficit. Debe considerar reducir sus gastos. Otra opción es reducir la cantidad de sus facturas disminuyendo su consumo de gas o energía.- Al tener información detallada sobre cada partida de gastos y su importancia, sabrá más rápidamente cuál es la que puede ahorrar.
- Si su ingreso excede sus gastos, está en una posición excedente. Como resultado, puede aumentar sus ahorros, invertir en una nueva compra, planificar unas vacaciones ...
Parte 3 Establecer un nuevo presupuesto
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Encuentre los artículos de gastos que desea disminuir. Asigne una cantidad máxima a este tipo de gastos y limite sus gastos aleatorios. Lo más importante es respetar estas restricciones cada mes.- También puede adoptar una disciplina presupuestaria más estricta al establecer un límite en sus gastos diarios. Por ejemplo, puede decidir que sus gastos de alimentos no excederán el 15% de sus ingresos mensuales. Si excede su límite, sea más riguroso con sus próximos gastos.
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¡Predice lo impredecible! Trate de estimar los gastos que puede tener que enfrentar. Integrelos en su mesa. Es para anticipar posibles problemas que pueden estar relacionados con la salud, el automóvil, la casa ... Esto le permitirá mitigar el efecto de dicho gasto en su presupuesto.- Incluya estos pronósticos en su presupuesto mensual. Para esto, calcule la cantidad y divídala por doce.
- Este gasto de pronóstico adicional no se realizará necesariamente. En este caso, puede permitirse exceder ligeramente sus limitaciones, sin afectar su presupuesto general.
- Si no hay gastos imprevistos durante el año, puede considerar usar el monto planificado originalmente o adelantarlo al próximo año.
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Establezca sus objetivos a corto, mediano y largo plazo. A diferencia de los gastos imprevistos, estos son proyectos que desea lograr. Calcule los gastos generados por cada una de sus metas en función del tiempo. Pregúntese si la compra que está considerando es necesaria o si puede posponerla. Al planificar la mayor cantidad posible de sus gastos, evita utilizar sus ahorros.- Si desea incurrir en un gasto sustancial, es mejor ahorrar dinero por adelantado para realizarlo. Por el contrario, gastar y luego tratar de encontrar un equilibrio financiero puede ser estresante, incluso peligroso, dependiendo de la situación. Siempre pregúntese sobre la necesidad de una compra y la posibilidad de aplazarla.
- Cuando realmente se gasta la suma planificada, borre el monto original y reemplácelo con el que realmente pagó. Esto evitará duplicados. Como se mencionó anteriormente, también puede proporcionar dos cuadros separados para indicar estas sumas y compararlas.
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Crea tu nuevo presupuesto. Confíe en sus ingresos fijos y gastos corrientes. Integre sus perspectivas y objetivos. Establecer este presupuesto le permitirá ser más eficiente en sus decisiones presupuestarias. De hecho, puede ahorrar más fácilmente, reducir gastos innecesarios y realizar sus proyectos sin privarlo. Estarás menos estresado todos los días.- Cumpla lo más posible con su nuevo presupuesto, especialmente evitando gastos aleatorios.