Cómo invertir con prudencia pequeñas cantidades

Contenido

• etapas
• Parte 1 Preparándose para invertir
• Parte 2 Elegir buenas inversiones
• Parte 3 Considera el futuro

En este artículo: Preparación para la inversión Elegir buenas inversiones considerando el futuro21 Referencias

Contrariamente a la creencia popular, el mercado de valores no está reservado para los acomodados. La inversión es una de las mejores maneras de hacerse rico y financieramente autosuficiente. Entonces, si invierte regularmente pequeñas cantidades, puede crear un efecto de bola de nieve, es decir que sus pequeñas sumas se convertirán en sumas más grandes y generarán un impulso, lo que eventualmente conducirá a un crecimiento exponencial. Para lograr esta hazaña, deberá aplicar una estrategia adecuada y ser paciente, disciplinado y serio. Estas sugerencias están destinadas a facilitarlo si decide realizar pequeñas inversiones para ganar dinero.

etapas

Parte 1 Preparándose para invertir

1. 
   

   
   Asegúrese de que la actividad sea adecuada para usted. Existen riesgos al invertir en el mercado de valores, incluida la pérdida de dinero de manera irreparable. Antes de comenzar, debe asegurarse de que se satisfagan sus necesidades básicas, especialmente en el caso de un evento grave, como la pérdida de su trabajo.
   • Asegúrese de tener una suma de entre tres y seis meses de salario en una cuenta de ahorros de fácil acceso. Por lo tanto, si tiene una necesidad inmediata de dinero, no necesitará vender sus acciones. Incluso el valor de las acciones agriarse puede fluctuar significativamente con el tiempo. Es posible que cuando necesite efectivo, el valor de sus acciones caiga por debajo del precio que pagó en la compra.
   • Recuerde tener en cuenta los montos necesarios para pagar las primas de su seguro. Antes de invertir una parte de sus ingresos mensuales, considere asegurar sus activos y pagar sus contribuciones al seguro de salud.
   • Tenga en cuenta que la cobertura de los gastos resultantes de un evento grave nunca debe depender de los ingresos de sus inversiones, ya que el valor de estos cambios varía con el tiempo. Por ejemplo, suponga que compró acciones en el mercado de valores en 2008 y luego se vio obligado a tomarse seis meses de descanso debido a una enfermedad. Para satisfacer sus necesidades, se vio obligado a vender sus acciones con una pérdida del 50% debido al colapso del mercado de valores en ese momento. Para evitar tal situación, es mejor tener ahorros suficientes y una póliza de seguro adecuada para cubrir sus gastos más fácilmente, a pesar de las fluctuaciones en el mercado de valores.

2. 
   

   
   
   
   Elige una cuenta adecuada. Tenga en cuenta que, en términos de inversión, existen diferentes tipos de cuentas que puede abrir de acuerdo con sus necesidades y le permiten realizar sus operaciones.
   • Si opta por una cuenta sujeta a impuestos, todos los ingresos de inversión depositados en esta cuenta estarán sujetos a impuestos durante el año del depósito. Entonces, si ha pagado intereses o dividendos o si vendió sus acciones obteniendo ganancias, tendrá que pagar los impuestos correspondientes. Por otro lado, en este tipo de cuenta, el dinero está disponible sin penalización, a diferencia de las cuentas con impuestos diferidos.
   • Una cuenta de ahorro para la jubilación tradicional le permite hacer contribuciones deducibles a sus impuestos, pero el monto de las contribuciones es limitado. Una cuenta de este tipo no le da la oportunidad de retirar fondos antes de la edad de jubilación, a menos que acepte pagar una multa. Sin embargo, deberá comenzar a retirar fondos a partir de los 70 años y sus retiros estarán sujetos a impuestos. Esta fórmula permite la acumulación de sumas depositadas en la cuenta mientras disfruta de una exención de impuestos sobre el interés compuesto. Por ejemplo, suponga que ha invertido € 1,000 en acciones con una tasa de interés del 5%, es decir, dividendos de € 50 por año y que reinvierte todos estos € 50 para evitar pagar impuestos. Entonces, el próximo año, ganará un 5% con € 1,050. El compromiso es limitar la disponibilidad de dinero mediante la aplicación de una multa por retiros anticipados.
   • En los EE. UU., Una cuenta de ahorros para la jubilación de Roth no le permite realizar contribuciones deducibles de impuestos, pero le da la opción de realizar retiros libres de impuestos cuando se jubile. En esta fórmula, no está obligado a retirar dinero cuando cumpla cierta edad. Esto favorece la transferencia de riqueza a los herederos.
   • Estas cuentas representan excelentes instrumentos de inversión. Familiarícese con las diferentes opciones antes de tomar su decisión.

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   Aplicar el método de inversión escalonado. Aunque esta fórmula parece complicada, es simplemente invertir la misma cantidad cada mes. Por lo tanto, el precio promedio de compra de sus valores reflejará su precio promedio durante un período determinado. Este método reduce el riesgo porque al invertir pequeñas cantidades a intervalos regulares, reducirá su riesgo de invertir por error antes de una recesión importante. Este argumento justifica el establecimiento de un programa de inversión mensual. Además, sus costos serán más bajos, ya que en caso de una caída en el precio de las acciones, su inversión mensual le permitirá comprar más.
   • Tenga en cuenta que cuando invierte dinero en el mercado de valores, compra acciones a un precio determinado.
   • Al realizar inversiones con una cantidad fija, por ejemplo, € 500, puede reducir el precio de sus acciones y, por lo tanto, ganar dinero cuando el precio aumenta porque compró a un precio más bajo.
   • En esta situación, cuando los precios de las acciones caen, sus pagos mensuales de € 500 le permiten adquirir más acciones y cuando los precios suben, el número de acciones compradas será menor para la misma inversión de € 500. Pero al final, el precio de compra promedio habrá caído con el tiempo.
   • Es importante tener en cuenta que lo contrario también es cierto. Si las acciones aumentan constantemente, comprará menos acciones con su inversión regular, lo que dará como resultado un aumento en el precio promedio de compra. Sin embargo, el valor de sus acciones también aumentará y aún obtendrá ganancias. El secreto es ser disciplinado invirtiendo a intervalos regulares, independientemente del precio de las acciones y evitando especular en el mercado.
   • Al mismo tiempo, las inversiones más bajas lo protegen en caso de una desaceleración del mercado y reducen el riesgo.

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   Prueba la capitalización. Es una fórmula esencial para crear riqueza reinvirtiendo las ganancias generadas por una cartera de acciones o cualquier otro activo.
   • Un ejemplo ilustra mejor este proceso. Supongamos que ha invertido 1.000 € en un año para adquirir una cartera de acciones, a una tasa de interés anual del 5%. Al final del primer año, tendrá € 1,050. Durante el año siguiente, su cartera le generará otro 5%, pero en función de una inversión de € 1,050. Como resultado, recibirá dividendos que serán de $ 52.50 en lugar de $ 50 el primer año.
   • Con el tiempo, el aumento puede llegar a ser muy alto. Si deja que su inversión inicial de € 1,000 produzca dividendos anuales del 5% durante 40 años, obtendrá más de € 7,000 en 40 años. Si paga una cantidad adicional de € 1,000 cada año, sus activos serán de € 133,000 en 40 años. Si ha pagado una contribución de 500 € por mes desde el segundo año, la cantidad será igual a unos 800 000 € después de 40 años.
   • Tenga en cuenta que este es solo un ejemplo, en el que la cartera y la tasa de interés han mantenido un valor constante. En realidad, el valor de los activos después de cuarenta años dependerá de las fluctuaciones en la tasa de interés y el valor de su cartera.

Parte 2 Elegir buenas inversiones

1. 
   

   
   Diversifique sus compras de acciones. Evite comprar solo las acciones de un número limitado de empresas que cotizan en bolsa. En términos de inversión, es esencial no poner todos sus huevos en una sola canasta. Para comenzar, favorezca las inversiones diversificadas comprando acciones emitidas por diferentes compañías.
   • Si compra solo acciones en una compañía determinada, corre el riesgo de perder grandes sumas de dinero en caso de una caída en el precio de sus acciones. Reducirá este riesgo comprando acciones emitidas por diferentes compañías.
   • Por ejemplo, si el precio del petróleo baja y el valor de sus acciones cae en un 20%, es posible que sus acciones en el sector minorista aumenten porque los hogares tendrán más dinero para gastar como resultado de La disminución del precio de la gasolina. En el sector de la tecnología, el precio de sus acciones puede no cambiar y, en general, su cartera probablemente se verá menos afectada.
   • Una buena manera es invertir en un producto que diversifique sus inversiones por usted. Este es el caso de los fondos mutuos o los fondos cotizados en bolsa (ETF). Debido a su diversificación, estos instrumentos son una buena opción para los inversores principiantes.

2. 
   

   
   Examina las opciones de inversión. Estas opciones son numerosas. Sin embargo, en el mercado de valores, más particularmente, hay tres formas principales de operar.
   • Opta por un fondo indexado. En esta fórmula, una cartera pasiva de acciones o bonos apunta a lograr un cierto número de objetivos. A menudo, se trata de seguir un índice más grande, como el "S & P 500" o el "NASDAQ". Si participa en un fondo que está indexado al "S & P 500", por ejemplo, literalmente comprará las acciones de 500 compañías, lo que le brinda una gran diversificación. Los fondos negociados en bolsa tienen la ventaja de ofrecer bajos costos de administración. De hecho, los costos de administrar estos fondos son mínimos, por lo que el cliente no paga una gran suma para disfrutar.
   • Opte por un fondo mutuo administrado activamente. En esta fórmula, un grupo inversor adelanta dinero para comprar acciones o bonos, aplicando una determinada estrategia o para lograr un objetivo determinado. Los fondos mutuos tienen la ventaja de ser administrados por inversores profesionales, que invierten su dinero de manera diversificada y reaccionan a las fluctuaciones del mercado, como se señaló anteriormente. Esta es la principal diferencia entre los fondos mutuos y los fondos negociados en bolsa. Los administradores de fondos mutuos toman decisiones basadas en una estrategia, mientras que en los fondos negociados en bolsa, simplemente siguen la evolución de un índice en particular. Como resultado, un fondo mutuo es más costoso porque paga un costo adicional por una administración más compleja y activa.
   • Elija invertir en acciones individuales. Si tiene la paciencia, el conocimiento y el interés para mirar acciones, podrá hacer negocios interesantes. Tenga en cuenta que, a diferencia de los fondos mutuos altamente diversificados o los fondos negociados en bolsa, es probable que una cartera individual sea más pequeña y, por lo tanto, más riesgosa, lo que puede reducir evitando invertir más del 20% de su cartera en El mismo valor. Hasta cierto punto, esta fórmula también proporciona un grado de diversificación como los fondos antes mencionados.

3. 
   

   
   Encuentre un corredor o compañía de fondos mutuos. Elija un operador que satisfaga sus necesidades. Él invertirá en su nombre. Al hacer su elección, tenga en cuenta el valor de los servicios prestados por el operador y sus tarifas.
   • Por ejemplo, hay cuentas que le permiten depositar fondos y realizar compras pagando tarifas muy bajas. Esta fórmula podría ser adecuada para alguien que tenga una idea de cómo invertir su dinero.
   • Si necesita asesoramiento de inversión, probablemente tendrá que elegir un operador que cobre tarifas más altas, en relación con la calidad de los servicios que le brindarán.
   • Dado el gran número de firmas de corretaje en el mercado, no tendrá dificultades para encontrar una que satisfaga sus necesidades a un precio asequible.
   • Cada firma de corretaje aplica sus propias tarifas. Presta atención a los detalles sobre los productos que planeas usar con frecuencia.

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   Abrir una cuenta Deberá completar un formulario para divulgar información personal que aparecerá en sus órdenes de inversión y declaraciones de impuestos. Además, podrá transferir dinero a su cuenta y realizar su primera inversión.

Parte 3 Considera el futuro

1. 
   

   
   Sea paciente. La falta de paciencia es el principal obstáculo que impide que los inversores vean la gran ventaja de la capitalización mencionada anteriormente. De hecho, es difícil observar el lento crecimiento de una pequeña cantidad y, en algunos casos, perder dinero a corto plazo.
   • No olvides que estás jugando un juego a largo plazo. No crea que ha fallado, si no obtiene ganancias inmediatas y sustanciales.Por ejemplo, si compró acciones, espere experimentar fluctuaciones, ya sean ganancias o pérdidas. A menudo, el precio de una acción comienza a caer antes de comenzar de nuevo. Recuerde que compró una parte tangible de un negocio. Por lo tanto, no se decepcione si el valor de la estación de servicio que ha adquirido cae durante una semana o un mes. Por lo tanto, no se sorprenda si el precio de una acción fluctúa. Monitoree las ganancias obtenidas por las compañías a lo largo del tiempo para evaluar su éxito o fracaso y el precio de sus acciones seguirá.

2. 
   

   
   Mantén el ritmo. Realice sus inversiones a un ritmo constante. Respete la frecuencia y el monto inicialmente establecidos y permita que su inversión evolucione lentamente.
   • ¡Deberías apreciar los pequeños precios! Las inversiones escalonadas forman una verdadera estrategia que ha demostrado generar riqueza a largo plazo. Además, cuanto menor sea el precio de una acción, mejor será el beneficio que recibirá más adelante.

3. 
   

   
   Manténgase informado y mire hacia el futuro. En nuestro tiempo, con acceso instantáneo a la información, los inversores no pueden hacer pronósticos a largo plazo al controlar sus saldos de inversión. Sin embargo, aquellos que practiquen este método aumentarán gradualmente sus propiedades hasta que alcancen una cierta velocidad, desde la cual puedan lograr sus objetivos.

4. 
   

   
   Mantente en curso. Un segundo obstáculo es contra la capitalización. Esta es la tentación de cambiar su estrategia buscando inversiones rentables de inmediato o vendiendo acciones perdidas. De hecho, este comportamiento se opone al de la mayoría de los inversores inteligentes.
   • En otras palabras, ignore las ganancias que puede obtener en un momento dado. Las inversiones con rendimientos muy altos también pueden caer rápidamente. Frecuentemente, la carrera por los retornos da resultados desastrosos Aplique estrictamente su estrategia inicial si estuvo bien diseñada desde el principio.
   • Sea diligente y evite ingresar al mercado y dejarlo constantemente. La experiencia ha demostrado que abandonar el mercado durante cuatro o cinco días de precios al alza cada año puede marcar la diferencia entre ganar y perder dinero. Al no poder identificar estos días de antemano, es mejor operar constantemente.
   • Evite especular sobre la evolución del mercado. Por ejemplo, puede verse tentado a vender cuando siente que los precios caerán o no invertirá porque cree que la economía está en recesión. La investigación ha demostrado que el enfoque más efectivo es invertir a un ritmo constante mediante la aplicación de la estrategia de inversión escalonada descrita anteriormente.
   • Los estudios han demostrado que las personas que invierten a largo plazo y que no abandonan el mercado tienen un rendimiento mucho mejor que aquellos que especulan sobre la evolución del mercado o que invierten una suma global al comienzo del año o que evitan comprar acciones individuales.