Cómo administrar su dinero sabiamente

Contenido

• etapas
• Método 1 Presupuestando tu dinero
• Método 2 Gaste inteligentemente
• Método 3 Ahorrando para el futuro

En este artículo: Presupuestar su dinero Gastar formas inteligentes Ahorrar para el futuro 12 Referencias

Administrar su dinero puede parecer una tarea difícil, pero es solo porque no se tomó el tiempo para comenzar a hacerlo. Hoy, poner sus finanzas en orden es más fácil que nunca. Con presupuestos razonados, ahorros inteligentes y atención especial a sus ingresos y gastos, puede administrar su dinero sabiamente sin siquiera tener una maestría en administración de empresas.

etapas

Método 1 Presupuestando tu dinero

1. 
   

   
   Haga una lista de sus ingresos mensuales garantizados y regulares. Calcule todos sus ingresos mensualmente. No incluya los ingresos que espera obtener horas extras, propinas, bonos o cualquier otra cosa que no esté garantizada. Use solo los ingresos que seguramente recibirá al final del mes. Esto le da una idea clara de la cantidad de dinero que tiene que gastar cada mes, lo que le permite elaborar un presupuesto específico.
   • Cualquier dinero adicional (propina, bonificación) debe considerarse un suplemento. Simplemente planificar su gestión de ingresos le da la confianza de que tendrá suficiente dinero para cubrir sus gastos en caso de que surja un problema. Este estado de cosas también se refleja en las "agradables sorpresas" de sumas adicionales de dinero cuando esto sucede.

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   Rastree con precisión todos los gastos mensuales. Guarde todos sus recibos para tener una idea clara de sus hábitos de gasto. Afortunadamente, la tecnología moderna lo ha hecho más fácil que nunca, ya que puede conectarse a Internet para conocer los gastos de su tarjeta de crédito y la actividad bancaria. La mayoría de los bancos incluso clasifican esto según el tipo de gasto, especialmente en alimentos o alimentos, gas o alquiler.
   • Si gasta dinero en efectivo, conserve el recibo y anote lo que compró.
   • Las aplicaciones como Mint, Mvelopes, HomeBudget y más le permitirán sincronizar sus tarjetas de crédito, cuentas bancarias e inversiones en un solo lugar, al proporcionar gráficos de sus gastos por categorías. Esta es una excelente manera de tener una idea de sus gastos sin demasiados problemas.

3. 
   

   
   
   
   Ordene sus gastos en tres partes, a saber, gastos fijos, esenciales y no esenciales. Esta es la mejor manera de ver cuánto dinero puede ahorrar y comenzar a gastar sabiamente.
   • Los gastos fijos incluyen los gastos que no cambian de mes a mes y que deben hacerse, incluidos el alquiler, los reembolsos de préstamos, los pagos de automóviles, etc.
   • Los gastos esenciales incluyen alimentos, transporte, facturas y más. En una palabra, es todo lo que necesita para vivir, pero los costos varían de mes a mes.
   • Los gastos no esenciales incluyen todos los demás gastos, como entradas de cine, salidas para bebidas con amigos, juguetes o recreación. Este es el nivel más importante donde la mayoría de las personas se dan cuenta de que pueden ahorrar dinero.

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   Mantenga registros de cada mes. No puede hacerlo solo una vez y pretender tener un presupuesto perfecto. La mejor manera de realizar un seguimiento de sus gastos es vigilar sus gastos todo el tiempo mientras analiza al menos una vez al mes cómo le está yendo. En general, sus ingresos serán los mismos, lo que significa que tendrá que ajustar sus gastos si desea perder dinero.
   • Anote sus ingresos y gastos mensuales en una hoja de cálculo. También puede escribirlos en un diario o en un cuaderno. Tener estos números uno al lado del otro le permite ver cuánto ha excedido en sus gastos.

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   Calcule la cantidad ahorrada después de hacer los gastos fijos y esenciales. Si solo gasta el dinero que necesita para vivir, ¿cuánto podría ahorrar de sus ingresos? Tome su ingreso garantizado y reste el ingreso fijo y esencial para determinar lo que necesitará gastar cada mes. Debe conocer este número para administrar su dinero de manera inteligente, ya que este es su dinero de bolsillo para ahorros y entretenimiento.

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   Divide el excedente restante en dos mitades. Divida el excedente restante en dos tramos, incluidos ahorros o inversiones y gastos relacionados con sus actividades. Existen varios conceptos científicos en economía que se relacionan con la cantidad de dinero que necesitará ahorrar cada mes y todos tienen ventajas y desventajas.
   • Concepto según el cual la barra mínima que deberá ahorrar en ahorros es del 10%. Este valor aumentará rápidamente y no lo afectará con demasiada frecuencia a largo plazo. Dicho esto, este dinero también debería usarse para pagar las deudas si es enorme y si los cargos por intereses son colosales.
   • Concepto de que un porcentaje del 20% se considera una buena cantidad para el ahorro. Esto asegura que cada 5 o 6 meses terminará con ahorros suficientes para protegerse durante un mes entero si algo le sucede. Esto le permite ahorrar mucho dinero sin afectar en gran medida su estilo de vida.
   • El concepto de que ahorrar el 30% de los ingresos es el objetivo que todos deben esforzarse por alcanzar. Esto le ahorrará dinero para la jubilación, para actividades importantes como vacaciones y grandes gastos (automóviles, matrícula, etc.). Sin embargo, esto podría limitar sus recursos financieros a largo plazo.

Método 2 Gaste inteligentemente

1. 
   

   
   Establezca un presupuesto personal y manténgalo. Una vez que sepa cuánto dinero tiene disponible, debe comprometerse a no gastar más de lo que tiene. Si te gusta comprar ropa (te apasiona la moda), debes aprender a hacerte la siguiente pregunta: ¿realmente necesito comprar esto? No malgastes dinero en marcas de diseño y opta por ropa casual. Compare en las ferias comerciales, pero solo si realmente necesita estos artículos.
   • ¿Cuáles son sus prioridades en la vida (buenas comidas, vacaciones o simplemente pasar tiempo con la familia)? Conocer tus preferencias personales cuando compras puede evitar que hagas compras impulsivas.
   • ¿Cuáles son los aspectos de tu vida que puedes ignorar y apenas notar (el bollo redondo para acompañar tu café de la mañana, los cientos de canales de cable que tienes problemas para mantener, las botellas de agua, etc.)?

2. 
   

   
   Use solo tarjetas de crédito para pagar facturas que seguramente pagará. Las tarjetas de crédito no son dinero gratis. Las tasas de interés cobradas en las tarjetas de crédito son altas, incluso si no se le cobran de inmediato. Administrar su dinero sabiamente también significa usar sus tarjetas de crédito de manera racional. Esta es una extensión de su presupuesto y no un gasto separado. Dicho esto, el uso responsable de su tarjeta ayuda a adquirir crédito, que es necesario para préstamos para automóviles y bienes raíces. A continuación encontrará otros consejos para tener en cuenta.
   • Lea todo el contenido del formulario de compromiso antes de registrarse para recibir su tarjeta. ¿Cuál es la tasa de interés mensual? ¿Cómo se calcula el pago mínimo? ¿Existen tarifas anuales o tarifas por sobregiro asociadas con las tarifas de intervención?
   • Siempre haga el esfuerzo de pagar más del mínimo requerido por mes. Por ejemplo, si paga el saldo completo cada mes, no pagará ningún interés en el futuro.
   • Una tarjeta de crédito es más que suficiente (acumular múltiples facturas y extractos es una forma segura de acumular deudas).
   • Reduzca el gasto en crédito para que pueda permanecer dentro del 30 o 40% de su límite. Nunca tendrá que acercarse a este límite, ya que a menudo es difícil venderlo sin tener que lidiar con tasas de interés exorbitantes.

3. 
   

   
   Tenga una idea clara de su objetivo cuando compre en tiendas. La compra por impulso es una preocupación constante para compradores inteligentes y gerentes financieros. Antes de comprar cualquier cosa, debe hacerse la siguiente pregunta: "¿Necesito necesariamente esto antes de vivir? ¿Me beneficiaré a largo plazo? ¿Es un placer efímero? No considere ir de compras como una actividad recreativa y ahorre ese dinero para gastos esenciales.
   • Haga una lista de las carreras que se realizarán en la tienda antes de ir allí. Esto lo ayudará a ahorrar y planificar las comidas de manera eficiente, para que no se desperdicien alimentos.
   • Nunca compre un producto solo porque está en oferta. Todavía gastará dinero, sin importar los consejos y trucos que se beneficien de los demás.

4. 
   

   
   Haga su investigación antes de realizar cualquier compra importante. Por ejemplo, comprar un automóvil no es un caso reservado para el comprador impulsivo. Tampoco es en este punto que tienes que arrastrarte a un campo, sin importar con qué concesionario de automóviles estés hablando. Puede ahorrar mucho dinero si toma 2 o 3 horas para investigar el automóvil, el sistema de cine en casa o en casa que le gusta, antes de ir al lugar de compra. Esto le evita ser engañado por prácticas fraudulentas y le permite comprar lo que movió y nada más.
   • Busque en Internet y establezca un umbral de gastos adecuado, que es la cantidad máxima que gastará en un automóvil, casa u otros artículos. Párese en este umbral sin importar lo que diga el vendedor.
   • Busque la cantidad que el artículo debe estar escuchando y téngalo en cuenta.
   • Pregunte el precio del producto a 2 o 3 vendedores para hacer una comparación. Si durante la negociación se siente cómodo, puede notificar al vendedor que tenía un precio similar o mejor y pedirle que reduzca el suyo.
   • Si tiene tiempo libre, espere y mire en las rebajas. Por ejemplo, en general, los concesionarios de automóviles ofrecen ventas en verano.

5. 
   

   
   Compre a granel si es posible. Si bien es difícil reducir sus gastos esenciales (como alimentos), no es imposible. La compra masiva es más cara, pero a la larga le ahorra dinero. Puede comprar artículos de tocador, alimentos y productos de limpieza en línea o en grandes almacenes a granel para reducir sus gastos.
   • Al comprar alimentos, solo ahorra dinero si no desperdicia alimentos. De lo contrario, simplemente paga más dinero por el mismo producto que consume normalmente.
   • Aprenda a leer el "precio unitario" que está marcado en la etiqueta pequeña del producto en las tiendas que tienen ciertos listados específicos (precio por docena, precio por kilogramo). Los productos al por mayor tienen un precio unitario más bajo, lo que significa que tiene la oportunidad de obtener más artículos a un precio reducido.

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   Si tiene problemas para ahorrar, continúe con el dinero que puede gastar. Si tiene problemas financieros, una de las mejores maneras de evitar gastos excesivos es retirar el monto total que tendrá que gastar, en efectivo, a principios de mes. Separe esta cantidad en diferentes sobres, uno para comida, otro para gas, otro para alquiler, etc. De esta manera, sabes exactamente cuánto dinero tienes. Deje su tarjeta de débito o crédito en casa. Es mucho más fácil usar una tarjeta de débito o crédito sin pensar en hacer una compra.Si tiene la misma cantidad de efectivo disponible cada vez que compra un artículo no esencial, será más probable que piense seriamente.

Método 3 Ahorrando para el futuro

1. 
   

   
   Fíjese la meta de tener al menos 3 a 6 meses de gastos actuales disponibles en todo momento. Muchos asesores financieros incluso sugieren tener más allá, es decir, ahorros de al menos 9 a 12 meses, pero la barra mínima absoluta que necesita en caso de emergencia es de 3 meses. Este dinero solo se gasta cuando lo necesite, especialmente en situaciones en las que pierde su trabajo o cuando tiene que pagar facturas médicas.
   • ¿Cuáles son los gastos fijos y esenciales que realiza durante un mes? Multiplique este número por 3 o 6 meses para obtener el valor mínimo de sus ahorros en caso de emergencia.

2. 
   

   
   Haz una lista de tus objetivos. ¿Has programado un retiro o vacaciones en Aruba el año que viene? Dependiendo de por qué desea ahorrar, la cantidad que necesita ahorrar cada mes cambiará drásticamente. Haga una lista de los eventos para los que está ahorrando, sus costos y luego la cantidad de meses antes del evento. Por ejemplo, desea comprar un automóvil para un nuevo trabajo el próximo año. Está buscando un automóvil usado por 5.000 € y el trabajo debe comenzar en 6 meses. Esto significa que tiene que ahorrar alrededor de € 834 al mes para comprar el automóvil.
   • Comience a ahorrar durante las vacaciones con 5 a 6 meses de anticipación. Incluso 50 € al mes le permitirán beneficiarse de una garantía de 300 € para regalos de diciembre.
   • Nunca es demasiado temprano para comenzar a ahorrar dinero para enviar a sus hijos a la universidad. Abra diferentes cuentas de ahorro para ellos desde su nacimiento y haga de esos ahorros una prioridad.

3. 
   

   
   Invierta lo antes posible para el futuro. Colocar 5.000 € al año como ahorro para la jubilación a los 20 años le gana el doble de dinero que cuando se jubila, como alguien que invierte 20.000 € al año a los 40 años. Esto se debe al hecho de que, con el tiempo, una pequeña cantidad de dinero genera intereses. Estos a su vez producen otros intereses que aumentarán rápidamente su dinero. En resumen, ahorrar ahora generará dividendos más adelante.

4. 
   

   
   Ahorre y pague las deudas simultáneamente siempre que sea posible. No intente priorizar un gasto sobre otro, podría llevarlo a perder mucho dinero. Por ejemplo, puede hacer una amortización de € 2,500 de sus estudios de préstamos sobre sus impuestos y las tasas de interés siempre permanecerán fijas. Esto significa que pagar el mínimo ahora y detener los excedentes de efectivo para ahorrar realmente ahorrará dinero, ya que la depreciación puede compensar los pagos de intereses y los ahorros tienen el tiempo necesario para generar intereses.
   • La excepción a esta regla es para las deudas de tarjetas de crédito con alto interés. Por ejemplo, tiene que tomar de dos a tres meses para pagar las deudas de su tarjeta de crédito si son tan altas que ya no puede lidiar con ellas, o solo puede pagar intereses.

5. 
   

   
   Deje de lado sus ganancias y aumente sus ahorros. Siempre que sea posible, tome sus ganancias y dedíquelas a sus ahorros e inversiones. Es posible que sienta la tentación de comprar un auto o juguete nuevo y agradable, pero ahorrar dinero hará una gran diferencia más adelante en su vida.
   • Cuando obtenga un aumento, agregue esta cantidad a sus ahorros mensuales. Mantendrás el mismo estilo de vida y ahorrarás más dinero a largo plazo.

6. 
   

   
   Busque un plan de jubilación adecuado para usted. En Francia, hay más de 600 planes de pensiones básicos y más de 6,000 planes de pensiones complementarios, cada uno de los cuales tiene ventajas. Sin embargo, consulte con su departamento de recursos humanos para tener una idea de las opciones que tiene. Algunas compañías también ofrecen una variedad de dietas específicas y otras opciones. Es importante elegir la oferta que mejor satisfaga sus necesidades y requisitos.
   • Nunca retire dinero que haya gastado en una inversión a largo plazo antes de que genere intereses. Es posible que deba pagar tarifas o renunciar a todos los intereses que haya recibido.